Курсы ЦБ   СЭЛТ   Динамика USD          
Главное     Экономика Бизнес Финансы Политика События Спорт Hi-tech Украина
    


Последние новости

19:08 Спасательное судно SpaceX "поймало" створку обтекателя Falcon 9
18:40 Ритейлеры не ожидают снижения поставок техники в РФ из Китая из-за коронавируса
18:39 "Газпром" в 2019 году экспортировал в Европу 58,5 млрд кубов газа по "Северному потоку"
18:39 Сотрудники Volkswagen в Пекине две недели будут работать из дома из-за коронавируса
18:38 Минсельхоз рассказал, как изменятся цены на продукты питания в России
18:38 Ракета SpaceX стартовала на орбиту с новой партией интернет-спутников
18:36 Минфин предложил компенсировать подорожание авиатоплива из роялти "Аэрофлота"


ЦБ РФ 29 янв с 30 янв + / - 
USD 62.8299 62.3934  -0.4365
EUR 69.2260 68.6764  -0.5496
GBP 81.7605 81.1988  -0.5617
Торги в СЭЛТ ММВБ
 Инструмент           Дата время  Сделка +/- %
 USDTOD UTS29 янв 17:4562,64+0,06 
 USDTOM_UTS29 янв 18:1862,735+0,71 
 EURRUB TOD29 янв 15:0068,955-0,18 
 EURRUB TOM29 янв 18:1869,055+0,63 
-
НефтьДатаЗнач.+/- %
 BRENT 29.01 17:04 59,92 -0,18
  WTI 29.01 53,65 -0,65
Индексы
 ММВБ29.01/18:323126,83 +0,44% 
 РТС29.01/18:321570,35 -0,12% 
 DJIA28.01/23:3028722,85 -0,92% 
 NASD28.01/23:309269,68 -0,49% 

События
   Сотрудники Volkswagen в Пекине две недели будут работать из дома из-за коронавируса

   В РЖД предложили пассажирам сдать билеты в Китай с датой поездки до 27 марта

   Ростуризм призвал авиакомпании вернуть деньги за билеты в Китай

   Осужденный на 15 лет колонии сбежал после оглашения приговора в Новокузнецке

   Бывший главный наркополицейский УВД ЗАО Москвы остался свидетелем по "делу Голунова"

    Расставшуюся с арабским миллиардером Рианну заподозрили в романе с A$AP Rocky

 Полная лента новостей >>
    
 ФИНАНСЫ

Кредитование равнодушно отреагировало на сильное снижение ставки ЦБ РФ



 

Среда 29 января 2020, 15:56     Версия документа для печати на принтер 

     Высокая закредитованность россиян стала основным фактором, тормозящим рост потребкредитования. Сильное снижение ключевой ставки ЦБ РФ не компенсировало эффект от замедления экономического роста и не привело к ускорению кредитования и в корпоративной сфере, считают аналитики, опрошенные агентством "Прайм".
     
      Российские банки за 2019 год нарастили выдачу кредитов населению на 18,5%, а корпоративное кредитование показало рост на 4,3%, в то время как в 2018 году эти показатели были выше и составили 22,3% и 5,1% соответственно, следует из обзора ЦБ по развитию банковского сектора.
     
      Растет доля необеспеченных потребкредитов со сроком погашения более 3 лет. Она приближается к 60%, что в будущем может стать одним из источников кредитного риска. ЦБ РФ уже принял ряд мер для сокращения числа необеспеченных кредитов. Банки и микрофинансовые организации с 1 октября прошлого года при выдаче заемных средств от 10 тысяч рублей должны рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщиков — отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Если она превышает 50%, то банки должны создать дополнительные резервы.
     
      ИНВЕСТИЦИИ, НО НЕ В РОСТ
     
      Корпоративное кредитование растет медленно из-за слабого роста экономики, недостатка заемщиков подходящего риск-профиля и большего аппетита банков к розничному кредитованию, считает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин.
     
      Так же считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. При этом активизировалось кредитование малого и среднего предпринимательства (МСП), отмечает он.
     
      Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова добавляет, что дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ может ускорить прирост инвестиций. "Несмотря на то что вполне очевидные амбиции нового правительства ускорить инвестиционный рост ставят ЦБ в менее комфортное положение в будущем, пока низкий уровень инфляции не предвещает никакого противостояния", — убеждена она.
     
      Орлова называет еще одну особенность, характерную для российских компаний в 2019 году. Она ссылается на аналитическую записку ЦБ от 27 января, которая представляет собой проведенный в прошлом году опрос компаний, с целью выявления ограничений по инвестиционному росту.
     
      "Учитывая, что 78% ответов – это ответы частных компаний, порядка 80% опрошенных компаний указали на то, что их инвестиционные решения были связаны с плановой или вынужденной заменой оборудования", — рассказывает она.
     
      Результат этого исследования указывает на то, что инвестиционный процесс не был вызван планами роста и не может обеспечить экономический рост; это также говорит в пользу низкой чувствительности к процентной ставке ЦБ, объясняет эксперт.
     
      "Результаты опроса соответствуют нашим ожиданиями, что несмотря на сильное снижение ставки с 7,75% в начале 2019 года до 6,25%, рост корпоративных кредитов в 2020 году сохранится на уровне ниже 10% ", — делает вывод Орлова.
     
      ДОЛГОВАЯ ЯМА ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ…
     
      "Замедление потребительского кредитования в 2019 году в первую очередь связано с ростом закредитованности населения (и соответственно заемщиков с приемлемым профилем риска становится все меньше), ужесточением стандартов выдачи банков и в какой-то степени с мерами, которые принял ЦБ в 2019 году", — считает Лопатин. Он имеет в виду введение расчета показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН), с учетом которого банкам необходимо создавать дополнительные резервы.
     
      Учитывая эти факторы, Лопатин дает прогноз на 2020 год: "Мы ожидаем дальнейшего снижения, по году мы прогнозируем розничное кредитование вырастет примерно на 15%".
     
      Что касается ключевой ставки и ее роли в кредитовании физлиц, то ее снижение поддерживает интерес к длинным кредитам, то есть, прежде всего, к ипотеке. В стоимости потребкредитов большую долю имеет премия за риск, которая не чувствительна к величине ключевой ставки, объясняет Пивень.
     
      Поэтому в 2020 году ожидается небольшое ускорение роста выдач корпоративных кредитов и сохранение высоких темпов роста ипотечного портфеля, делает прогноз эксперт. При этом рост потребительского кредитования будет ограничен требованиями ЦБ, добавляет он.
     
      "Несмотря на частые обсуждения рисков перегрева и намерение ЦБ взять под контроль рост розничного кредитования, этот рынок показал очень сильный рост — на 18,5%, что очень близко к 22,4% по итогам 2018", — считает Орлова.
     
      "Учитывая недавнее решение президента предоставить населению дополнительные социальные стимулы в размере примерно 400-450 млрд рублей в 2020 году, в этом году рынок розничного кредитования может продемонстрировать сильный рост вплоть до 15%", — добавляет она.
     
      …КАК ИЗ НЕЕ ВЫБРАТЬСЯ
     
      "Многие банки сейчас предлагают услуги рефинансирования кредитов или консолидацию долгов заемщика в разных банках, в том числе и необеспеченных. В результате, амортизация основного долга замедляется и может привести к отложенному признанию проблем", — отвечает Лопатин на вопрос о высокой закредитованности населения.
     
      Удлинение срока необеспеченных кредитов может является ответом участников рынка на ограничения, вводимые к размеру платежа, считает Пивень. По его мнению, это принципиально не меняет структуру рынка, поскольку долговая нагрузка имеет большее влияние на платежеспособность клиента, чем срок задолженности.
     
      В целом, по мнению эксперта, меры ЦБ, предпринятые в 2019 году по ограничению роста необеспеченного кредитования, являются действенными, однако регулятор может пойти на их ужесточение в случае, если долговая нагрузка населения продолжит рост.
     
      Среди других способов снижения закредитованности населения Лопатин также называет повышение финансовой грамотности населения, информирование заемщика о том, сколько годового дохода он тратит на проценты по кредиту, что, по его мнению, может привести к охлаждению аппетита населения к потребкредитованию. (ПРАЙМ)
   Bookmark and Share
Финансы
   Минфин РФ разместил ОФЗ на 36,1 млрд рублей при спросе 171,6 млрд рублей

   Рубль ушел в минус вместе с другими валютами развивающихся рынков

    Суд ужесточил наказание создателю крупного канала вывода денег из России «Мясо»

    ЦБ рассчитывает к концу 2020 - началу 2021 года запустить перечисление зарплат через СБП

   ЦБ РФ отозвал ряд лицензий у двух страховых компаний

    Российские банки заработали «фальшивую» прибыль

    В Россию вернулась советская практика «касс взаимопомощи» на работе

   Рубль стабилизируется в начале торгов среды после широких колебаний предыдущих дней

 Все финансы >>





___________________________________
   Минфин РФ разместил ОФЗ на 36,1 млрд рублей при спросе 171,6 млрд рублей

   Рубль ушел в минус вместе с другими валютами развивающихся рынков

      Суд ужесточил наказание создателю крупного канала вывода денег из России «Мясо»

      ЦБ рассчитывает к концу 2020 - началу 2021 года запустить перечисление зарплат через СБП

   ЦБ РФ отозвал ряд лицензий у двух страховых компаний

      Российские банки заработали «фальшивую» прибыль




      В Россию вернулась советская практика «касс взаимопомощи» на работе

   Рубль стабилизируется в начале торгов среды после широких колебаний предыдущих дней

   ЦБ принял решение о санации Севастопольского морского банка

   Платить деньги безналично боятся 3% россиян

   Торги на Гонконгской бирже открылись резким падением на фоне эпидемии коронавируса

      Социальные карты россиян с 30 января переведут на платежную систему "Мир"


-

   ВЭБ обеспечил доходность пенсий по расширенному портфелю за 2019г на уровне 8,7%

   "Лукойл" получил от акционеров в рамках оферты заявления о продаже 22,134 млн акций

   Чистая прибыль банков РФ в 2019 году выросла в 1,7 раза

   ЦБ пригласил консультантов для продажи банка " ФК Открытие"

      Бумаги "Мечела" растут более чем на 7% на корпоративных новостях

лента новостей

   








 
             

Рейтинг@Mail.ru